Nueva York, Estados Unidos, agosto 27.- El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York emitió su Informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares . El informe muestra un ligero repunte en la deuda total de los hogares en el segundo trimestre de 2023, aumentando en $16 mil millones (0,1%) a $17,06 billones. El informe se basa en datos del Panel de Crédito al Consumidor representativo a nivel nacional de la Reserva Federal de Nueva York . Los saldos de tarjetas de crédito aumentaron $45 mil millones, de $986 mil millones en el primer trimestre de 2023 a un máximo de $1,03 billones en el segundo trimestre de 2023, lo que representa un aumento trimestral del 4,6 %. Las cuentas de tarjetas de crédito se expandieron en 5,48 millones a 578,35 millones. Los límites agregados de las cuentas de tarjetas de crédito aumentaron en $9 mil millones y ahora ascienden a $4,6 billones. Los saldos de hipotecas se mantuvieron prácticamente sin cambios con respecto al trimestre anterior y se ubicaron en $ 12,01 billones a fines de junio, en gran parte debido a la disminución de las originaciones de hipotecas y la desaceleración de los precios de las viviendas. Las originaciones de hipotecas, que incluyen refinanciamientos, ascendieron a $393 mil millones en el segundo trimestre, lo que representa un aumento de $70 mil millones con respecto al primer trimestre. Otros saldos, que incluyen tarjetas minoristas y otros préstamos de consumo, aumentaron en $ 15 mil millones. Los saldos de préstamos para automóviles aumentaron en $ 20 mil millones, en consonancia con la trayectoria ascendente observada desde 2011. El volumen de préstamos para automóviles recién originados, que incluye arrendamientos, fue de $ 179 mil millones, lo que refleja en gran medida los altos valores en dólares de los préstamos originados, incluso cuando la cantidad de préstamos recién abiertos se mantiene. por debajo de los niveles previos a la pandemia. Los saldos de préstamos estudiantiles cayeron $ 35 mil millones y se ubicaron en $ 1.57 billones. Las tasas de morosidad se mantuvieron prácticamente estables en el segundo trimestre de 2023 y se mantuvieron bajas, después de haber disminuido drásticamente desde el comienzo de la pandemia. La proporción de deuda en transición reciente a morosidad aumentó para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, con aumentos en las tasas de transición de 0,7 y 0,4 puntos porcentuales, respectivamente. En comparación con otras categorías de deuda este trimestre, los saldos de tarjetas de crédito experimentaron el empeoramiento más pronunciado en el desempeño, luego de un período de tasas de morosidad extraordinariamente bajas durante la pandemia. El rendimiento de los préstamos estudiantiles se mantuvo sin cambios, con morosidades reportadas en mínimos históricos, ya que la pausa de pago federal se mantiene hasta el 31 de agosto de 2023. “Los saldos de las tarjetas de crédito experimentaron un fuerte crecimiento en el segundo trimestre”, dijo Joelle Scally, Directora Económica Regional de la División de Investigación de Políticas Públicas y del Hogar de la Reserva Federal de Nueva York. “Y si bien las tasas de delincuencia han aumentado, parecen haberse normalizado a niveles previos a la pandemia”. La Reserva Federal de Nueva York también publicó una publicación de blog de Liberty Street Economics que examina las tendencias en los préstamos y pagos de tarjetas de crédito. El blog descubrió que, a pesar del costo que la inflación ha cobrado a los consumidores, hay poca evidencia de angustia generalizada en los hogares. El informe trimestral incluye un resumen de los puntos clave y sus puntos de datos de apoyo. Las tendencias generales del resumen del informe incluyen: Deuda de vivienda • Hubo $ 393 mil millones en deuda hipotecaria recién originada en el segundo trimestre de 2023, lo que refleja un aumento modesto en los orígenes de compras a medida que las originaciones de refinanciamiento se han desacelerado. • Alrededor de 39,000 personas tenían nuevas anotaciones de ejecuciones hipotecarias en sus informes de crédito, un aumento muy pequeño con respecto al primer trimestre. Las nuevas ejecuciones hipotecarias se han mantenido muy bajas desde que se levantó la moratoria de la Ley CARES. Préstamos estudiantiles • La deuda pendiente de préstamos estudiantiles se situó en 1,57 billones de dólares en el segundo trimestre de 2023. • Los pagos de préstamos estudiantiles federales permanecen suspendidos hasta octubre de 2023 y los pagos atrasados de préstamos estudiantiles federales no se informarán a las agencias de crédito hasta el cuarto trimestre de 2024. Debido a estas políticas, menos del 1 % de la deuda estudiantil total se reportó con más de 90 días de morosidad o incumplimiento en 2T 2023.